Что такое залог

Как работает залог

Залог снижает риск кредитора, поэтому условия по обеспеченному займу обычно мягче, чем по необеспеченному. Право собственности на имущество остаётся у заёмщика — кредитор получает лишь право взыскания, если долг не погашен.

Залог авто и ПТС в России регулируется Гражданским кодексом и законом 353-ФЗ. Сведения о залоге движимого имущества вносят в реестр уведомлений о залоге ФНП.

Что может быть залогом

Залогом становится ликвидное имущество — то, что можно оценить и при необходимости продать. Чем понятнее рыночная цена вещи, тем охотнее её принимают в обеспечение. Дорогая, но неликвидная вещь хорошим залогом не будет.

Чем залог отличается от заклада

Эти два слова звучат похоже, но означают разное. При закладе предмет физически передают кредитору на хранение — так работает обычный ломбард, куда вы приносите вещь и оставляете её. При залоге имущество чаще остаётся у владельца, а кредитору переходит лишь право на него.

Залог авто — как раз второй случай. В обеспечение идёт ПТС, а машина остаётся у вас. Поэтому залог удобнее заклада: вы продолжаете пользоваться имуществом, пока гасите долг.

Залогодатель и залогодержатель

У договора залога две стороны. Залогодатель — тот, кто передаёт имущество в залог, обычно это заёмщик. Залогодержатель — тот, в чью пользу установлен залог, то есть кредитор. Их права и обязанности фиксируются в договоре.

Залогодателем может быть и третье лицо — например, родственник, который закладывает свою машину за чужой долг. Главное, чтобы он был собственником имущества и имел право им распоряжаться.

Что будет, если не вернуть долг

Залог — это страховка кредитора, и срабатывает она только при невозврате. Если заёмщик перестаёт платить, кредитор вправе обратить взыскание на залог и покрыть долг из его стоимости в первую очередь, раньше других кредиторов.

Но это крайняя мера. При залоге авто ей предшествуют льготный срок и уведомления, а пока вы платите по графику, право взыскания «спит» и машина полностью в вашем распоряжении.

Залог авто: чем удобен

При займе под залог авто или ПТС решение зависит от стоимости машины, а не от справок о доходах и кредитной истории. Это и есть главное удобство: деньги доступны даже тем, кому отказал банк.

Автомобиль остаётся у владельца — вы продолжаете им пользоваться. Сумма обычно доходит до 70% оценочной стоимости, а запись о залоге вносят в реестр ФНП и снимают после погашения.