Автоломбард или автокредит: в чём разница

В чём разница

Продукты решают противоположные задачи: один помогает купить машину, другой — получить деньги под уже имеющуюся.

Проще говоря, автокредит отвечает на вопрос «как купить машину», а автоломбард — «как получить деньги, когда машина уже есть». Путать их не стоит: это инструменты для разных жизненных ситуаций.

Что такое автокредит

Автокредит — целевой кредит банка на покупку конкретной машины. Купленный автомобиль обычно становится залогом, а тратить деньги на другое нельзя — они идут продавцу.

Оформляют его в банке или в автосалоне как банковский продукт. По нему проверяют доход и кредитную историю, часто требуют первоначальный взнос и КАСКО. Это дешевле по ставке, но дольше и со строгими требованиями.

Что такое автоломбард

Автоломбард выдаёт деньги под автомобиль, который уже у вас в собственности. Это нецелевой заём: сумму тратят на любые цели, а при залоге ПТС машина остаётся в пользовании.

Решение здесь зависит от машины, а не от заёмщика: справки и хорошая кредитная история не нужны. Поэтому деньги получают и те, кому банк отказал, причём в день обращения.

Сравнение по условиям

По требованиям и стоимости продукты заметно различаются.

Что для чего нужно

Автокредит нужен, когда покупаете машину и не хватает суммы. Автоломбард — когда машина уже есть, а нужны деньги на другие цели быстро и без справок.

Если упрощать: нет машины и нужна — автокредит; машина есть и нужны деньги — автоломбард. Суммы тоже разные: автокредит покрывает стоимость авто, автоломбард даёт долю от его оценки.

Что нужно для оформления

Для автокредита банк запросит паспорт, справки о доходе, иногда поручителя и первоначальный взнос, а на машину — КАСКО. Для автоломбарда достаточно паспорта и ПТС: авто проверяют по VIN и оценивают, доход подтверждать не нужно.

Из-за разницы в документах автокредит оформляют днями, а автоломбард — часами: банку нужно проверить заёмщика и согласовать сделку с салоном, ломбарду — только оценить машину.

Когда что выбрать

Автокредит выбирают, когда покупают конкретную машину и хотят растянуть платёж на годы при хорошей кредитной репутации. Автоломбард — когда машина уже есть, а деньги нужны срочно и на любые цели.

Бывает, что автокредит выгоднее даже при наличии накоплений: ставка низкая, а свои деньги остаются свободными. Автоломбард же незаменим, когда история подпорчена или решение нужно сегодня.

Можно ли совместить

Авто в действующем автокредите обычно уже в залоге у банка, поэтому заложить его повторно в ломбард без согласия банка нельзя. Сначала гасят автокредит и снимают залог, затем авто можно использовать в автоломбарде.

Это нормальная последовательность, а не одновременное использование: сначала машину купили в автокредит и выплатили его, а позже под ту же, уже свободную от залога машину берут заём в автоломбарде на новые нужды.

Сколько можно получить

По автокредиту сумма равна цене машины за вычетом первоначального взноса. По автоломбарду — это доля от оценки уже вашего авто, обычно до 70% стоимости. Поэтому под одну и ту же машину суммы по смыслу разные.

Ожидать от автоломбарда полную цену машины не стоит: он даёт часть оценки, зато сразу и без целевого назначения — деньги можно тратить на что угодно.

Что быстрее и доступнее

Автоломбард быстрее и доступнее: решение по авто, деньги в день обращения, история не решающая. Автокредит дешевле по ставке, но дольше и строже.

Разница в сроках принципиальна: автокредит проходит банковское одобрение и оформление в салоне, а автоломбард выдаёт деньги в день обращения по оценке авто.

Частые заблуждения

Частое заблуждение — что автоломбард и автокредит взаимозаменяемы. Это не так: один даёт деньги на покупку машины, другой — под уже имеющуюся. Ещё миф — что автоломбард обязательно забирает авто: при залоге ПТС машина остаётся у вас.

Деньги под своё авто

Если машина уже ваша и без обременений, автоломбард по залогу ПТС даёт деньги в день обращения на любые цели — авто остаётся у вас, справки не нужны.

Сумма зависит от оценки и доходит до 70% стоимости, а при просрочке действует льготный месячный срок по закону о ломбардах. Перед обращением авто проверяют по VIN на залог и арест.